La independencia financiera le permite controlar completamente su tiempo. Al ser independiente, no tiene que elegir entre trabajar y pasar tiempo con su familia. Esta guía tiene como objetivo explicar cómo lograr la independencia financiera.
La mayor parte de lo que le dijeron sobre el crecimiento del dinero, los ingresos y la riqueza no es cierto. Esto es comprensible: piense en quién escuchó por primera vez (personas extrañas, porque ellos mismos no eran ricos). Para no confundir los altos ingresos con la riqueza, para comprender la importancia de la asignación de activos al elegir una inversión, debe leer este artículo con mucho cuidado.
Después de eso, comprenderá por qué algunos atletas profesionales que ganan $ 20 millones al año se arruinan rápidamente, y el conductor del autobús puede convertirse en un multimillonario y no tener preocupaciones financieras.
De hecho, esta guía explica paso a paso cómo lograr la independencia financiera. Fue diseñado para hacerle saber cómo deshacerse de las preocupaciones de ingresos, que pueden ser causadas por dificultades monetarias.
Esta guía paso a paso para la independencia financiera es parte de nuestro proyecto a gran escala destinado a enseñar a los nuevos inversores cómo obtener más ingresos.
El ingreso no es riqueza
La mayoría de la gente piensa que la clave de la riqueza es un trabajo bien remunerado. Sí, es mucho más fácil recolectar activos si recibes mucho dinero cada mes, pero El verdadero secreto para aumentar el capital es el hábito de gastar menos de lo que gana. Este es un cliché, pero es una realidad fundamental, absoluta e inmutable del dinero. Para evitar esta trampa, debes entender que el beneficio no es riqueza.
El verdadero secreto para aumentar el capital es el hábito de gastar menos de lo que gana.
¿Qué es la riqueza? Mi definición personal: la riqueza es parte de su patrimonio neto (capital menos deudas), que genera ganancias de capital, ingresos y dividendos sin su trabajo. Si usted es médico o abogado, debe hacer un gran esfuerzo y trabajar al menos una docena de años para obtener un salario más o menos bueno.
Por otro lado, si tiene una cartera de negocios privados, un lavado de autos, un garaje, acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, patentes, marcas comerciales y otros generadores de dinero, puede sentarse junto a la piscina y obtener ingresos.
Esto significa que podría lograr independencia financiera y mantener su estilo de vida, incluso si no hace ningún esfuerzo. Y tambien recuerde que la riqueza ama la cuenta y la atención, por lo tanto, es constantemente necesario invertir en algo.
El nivel de su bienestar debe medirse por el período de tiempo durante el cual puede mantener su nivel de vida sin un salario adicional. En otras palabras, si te despiden, ¿por cuánto tiempo podrías seguir comprando ropa, comida, electrodomésticos, videojuegos, etc., es decir, vivir como solías hacerlo?
De hecho, la persona promedio no podrá existir por mucho tiempo en tales condiciones, y cuanto más gana, más se pregunta por qué no puede obtener independencia financiera, lo que se le escapa de las manos.
Debe tener fondos gratis para invertir
Napoleón Hill dijo: "Piensa y sé rico". El éxito financiero comienza con el hábito de ahorrar. Cuando se presente esta oportunidad, aprovéchela, porque las personas que tienen ahorros reciben un gran ingreso de ellos. Y en algunos casos dura incluso toda la vida.
Una forma de aprovechar las oportunidades de inversión es invertir en fondos mutuos. La realidad de una inversión exitosa es que hay un cierto nivel en el que puede obtener el máximo rendimiento.
Por ejemplo, el 10% de los ingresos de $ 10,000 será "tanto" como $ 1,000, lo que es poco probable que reponga en gran medida su billetera, pero si tiene una inversión de $ 1,000,000, el ingreso de esta cantidad será de $ 100,000. Esto, como ve, es mucho más, aunque los costos y los esfuerzos son los mismos. También una buena opción de inversión es inversión en oro. Después de todo, el oro rara vez cae en valor.
Acumular riqueza y obtener independencia financiera es un proceso lento que lleva tiempo. Debe hacer cosas aparentemente insignificantes todos los días, como reducir sus gastos, generar ingresos adicionales y transferir dinero a cuentas de corretaje y jubilación con beneficios fiscales.
Con el tiempo, tales acciones comienzan a producir resultados. Como recibirá ingresos, con cada nueva contribución puede invertir más y más. Esto se llama capitalización. Esto es cuando los intereses, dividendos y ganancias de capital comienzan a crear sus intereses, dividendos y ganancias de capital, y así sucesivamente. Por ejemplo, esto explica cómo, de $ 10,000, $ 2,890,000 pueden crecer en más de 50 años en un 12%. depósitos de alto interés en bancos.
La única forma en que puede tener más dinero "gratis" es aumentando los ingresos (salarios, ventas comerciales, horas pagadas o cualquier otro tipo de ingresos que cubra sus cuentas), o reduciendo los costos. Recuerda esto de una vez por todas. Su elección debe ser la opción de aumentar los ingresos o la opción de reducir costos. Y es mejor tanto eso como otro.
No todos los ingresos son iguales. Aquí hay un ejemplo en el extranjero para un médico que gana $ 250,000 al año, de los cuales $ 95,000 son impuestos y las ganancias netas son $ 155,000. Sin embargo, si recibió la misma cantidad a través de un plan de jubilación o IRA, no pagaría un centavo. Esto es un adicional de $ 95,000 por año para capitalización. Si hecho depósitos al 11% anual durante más de 30 años, esto supondrá una riqueza adicional de $ 18 millones. Sí, sí, $ 18,000,000 en ingresos se debe simplemente a la falta de impuestos.
Es por eso que debe hacer todo lo que pueda (dentro de lo razonable, por supuesto) para financiar completamente sus planes de jubilación. Cada decisión es importante, incluso si parece insignificante.
La verdadera riqueza es el control de tu tiempo
La verdadera riqueza es el control de tu tiempo. E incluso si puede hacer lo que ama cada mañana cuando se levanta de la cama, no piense que tiene éxito. Usted es simplemente un "esclavo" altamente remunerado de su salario.
¿Cómo sabes que eres una persona verdaderamente rica? Muy simple: encajas en esta categoría si tienes control total sobre cómo pasas el día. Para la mayoría de las personas, esto no es noticia, pero muy pocos de ellos realmente entienden esta verdad básica.
No importa cuánto dinero obtenga si pasa todo el día en el trabajo que no lo haga feliz. Si tiene que realizar acciones por las que paga mucho, pero que no le brindan verdadera alegría, entonces todavía no es rico.
Todas las mañanas, cuando aparece en la oficina o en el lugar de trabajo, o en el taller, debe sentir que está desenvolviendo un regalo de Navidad cuando gira la llave. Este no es un consejo estándar de "plantilla".
Si encuentra una profesión que le da esta sensación, y es disciplinado en la gestión del lado comercial y el control de costos, entonces tiene una gran ventaja sobre sus competidores. Y todo porque continuará trabajando diez, quince, dieciocho horas al día, no porque lo necesite o porque quiera otro automóvil, sino porque le encanta el proceso y el producto en sí. No puedes superar tu pasión por este trabajo.
Los grados en los estudios no tienen nada que ver con la riqueza y la independencia financiera.
Según una extensa investigación realizada por Thomas J. Stanley, PhD en Historia, autor de Millionaire Next Door, las calificaciones escolares no tienen nada que ver con la riqueza económica y el éxito. ¡Esto no quiere decir que la educación no sea lo principal! Más del 90% de los millonarios estadounidenses son, de hecho, graduados de la licenciatura.
Entonces, ¿por qué los padres, maestros y mentores espirituales continúan diciéndoles a los niños que no tendrán éxito si tienen un puntaje promedio de 3? Estadísticamente hablando, según Stanley, esto se debe a que estas personas no pueden tener éxito financiero.
Por lo tanto, no tienen idea de lo que se necesita para lograr la independencia financiera. Creen en el gran mito de que los buenos estudiantes van más allá en la vida. Destacan solo la inteligencia analítica, no creativa, que es responsable del desarrollo de innovaciones, logros sociales y la capacidad de desarrollar soluciones en nichos de mercado.
Tampoco entienden que la mayoría de los millonarios usan jeans azules, overoles o camisas de trabajo, en lugar de trajes y corbatas. Comen en McDonald's y Burger King. Viven en barrios comunes y establecidos. La mayoría tiene su propio negocio.
La independencia financiera requiere un cónyuge complementario
No importa qué tan exitoso sea si su cónyuge no es tan disciplinado, modesto y orientado a la inversión como usted. De hecho, en este caso, todos sus esfuerzos por una vida mejor y económicamente independiente serán como luchar contra las arenas movedizas.
Tómate a tu compañero de vida muy en serio, porque el estado de ánimo emocional, financiero y social que puede traer a tu vida puede suprimir cualquier progreso que puedas hacer en tu carrera o en tus ganancias. Intentarás construir una vida y él o ella gastará tu dinero en estatus o prestigio, lo que, a su vez, hace que la independencia financiera sea casi inalcanzable.
Para construir una vida real, debe contar con ese apoyo que le permita correr riesgos, porque sabe que pase lo que pase, siempre habrá alguien que lo espera en casa y lo ama incondicionalmente. Esto puede sonar sorprendente, pero la mayor parte del éxito se basa en el temperamento y la psicología apropiados del cónyuge. Después de todo, ¿cómo puede concentrarse en su trabajo y crear la vida que siempre ha soñado, si no cuenta con un apoyo confiable?
Los mercados especializados no son tan efectivos, pero también son rentables.
El multimillonario e inversor Charlie Munger señaló que los empresarios pueden tener éxito si se especializan en un nicho económico no diagnosticado. Muy a menudo, estos nichos son extremadamente rentables. No me creas En vano!
Recordemos las imágenes de multimillonarios. Que viste Negocios y yates? Biología molecular? Aunque hay varios multimillonarios entre ellos, el mayor dinero proviene de industrias como el reciclaje de residuos (basura), pizzerías, tiendas de ropa, parques de caravanas, velas y entregas.
Considere el caso de Sam Walton. Construyó una pequeña tienda de cosas baratas en Arkansas, que luego se convirtió en el minorista más grande del mundo. Se convirtió en un ingreso familiar de más de $ 125 mil millones. No hay nada súper rentable en la venta de cincuenta y cincuenta zapatillas y Colonia barata en las ciudades pequeñas, pero Walton se propuso el objetivo de llevar productos económicos a los estadounidenses comunes. Era un hombre con una perspectiva amplia. Construyó su empresa a partir de una tienda, sin fanfarria y una pasarela roja.
Los dueños de negocios representan un segmento desproporcionadamente grande de la población de "millonarios". Es difícil de creer, pero existe una alta probabilidad de que el propietario de la ferretería más grande o El fontanero de su ciudad obtiene muchas más ganancias que el médico mejor pagado.
Parte de la razón es el concepto que discutimos, llamado ganancias capitalizadas. Esto también es lo que el Dr. Stanley mencionó en su libro. Los médicos se ven obligados a comprar el estado para convencer a sus pacientes de que están trabajando y tratando con éxito. Y la fontanería es inútil. Puede invertir más en sus cuentas de jubilación. En este caso, lo principal: elegir un buen banco. Pasan décadas, y como resultado, millones de riqueza extra para el tipo que limpió los baños en lugar de las arterias. Esto es algo que no se te enseñará en la escuela. Y todo lo que se necesita para esto es abrir cuenta bancaria.
No apoyes excesivamente financieramente a parientes poco prometedores
Un error común es que algunas personas a menudo hacen regalos con dinero y apoyan a aquellos familiares que no pueden generar altos ingresos por sí mismos o que están constantemente en una situación financiera difícil. ¡Creo que el sistema de motivación en este caso eres tú!
El hijo se convertirá en médico y la hija en abogada, y se podría decir que no “necesitan” su dinero y, al mismo tiempo, les proporciona alojamiento, asesoramiento y ayuda gratuitos, mientras están sentados en su casa alrededor del cuello. deuda de tarjeta de crédito, y no puedo encontrar trabajo.
No importa a qué religión pertenezca y qué color de piel tenga, debe seguir la lección de la parábola de los talentos. La personalidad del "padre" en la parábola regresa y da más por aquellos que han invertido y aumentado su riqueza con éxito, y que habla de aquellos que no pudieron alcanzar estas alturas como "malvados" y "perezosos".
Ahora no puedes usar palabras tan crueles, pero diré sin rodeos: no serás razonable si les das dinero a todos los niños "en partes iguales", porque algunos de ellos son claramente más productivos que otros. Y serás muy estúpido si das más a los perdedores.
Por lo tanto, los convierte en adictos financieros y de crédito, y es poco probable que eliminen esta adicción. De hecho, se convierte en un "traficante de drogas" que proporciona otra "dosis". El cliente le dice que esta es la última vez, pero el problema fundamental es su incapacidad para administrar el dinero. No hacen nada para ganar dinero por su cuenta, porque saben que la ayuda siempre viene (si reflexionas un poco y pides).
El primer factor es entender dónde estás en este momento.
Para determinar su situación financiera, necesita aprender a usar su GPS financiero. Para hacer esto, dibuje un mapa con el punto de su situación financiera hoy (punto A) y con el punto donde le gustaría venir (punto B). La ruta principal aquí será del punto A al punto B. Se discutirá más adelante.
Financial GPS funciona según el principio de un navegador. Cuando ingresa su destino en el navegador, se adjunta a un punto en el mapa, en función de las posiciones de los satélites, y determina dónde se encuentra actualmente. Luego, el navegador determina el punto en el mapa donde necesita llegar y pavimenta la ruta.
Por lo tanto, durante su viaje, el navegador se asegura de que se mueva en la dirección correcta. Si se desvía de la ruta, el navegador le ofrecerá volver al camino correcto. El GPS financiero también funciona de la misma manera.
En su tarjeta de crédito, el punto de partida será Auditoría. Auditoría: esta es la situación financiera que tiene ahora. Para realizar una auditoría, debe calcular sus gastos, ingresos, flujo de caja (flujo de caja) y capital (consulte el artículo "La crisis de 2018. Cómo prepararse para ella").
Conociendo estos parámetros, comprenderá dónde se encuentra en la tarjeta financiera. Lo siguiente que debe hacer es determinar a dónde quiere llegar. El logro de la independencia financiera está determinado por la llegada a 3 puntos: el Plan de Seguridad Financiera, el Plan de Independencia Financiera y el Plan de Libertad Financiera. Si no tiene ninguno de estos planes, entonces vive de acuerdo con el cuarto plan, plan B, es decir, de acuerdo con el Plan de pobreza.
Los planes financieros se calculan de la siguiente manera.
Plan de seguridad financiera significa tener una cantidad igual a sus gastos durante 6 meses
Estos ahorros le permitirán mantener su nivel de vida actual durante mucho tiempo en caso de pérdida de empleo, colapso comercial, enfermedad u otras circunstancias en las que no podrá obtener un ingreso activo. Tener un plan de seguridad también le permite no preocuparse por el dinero. Un buen ejemplo claro de la importancia de un plan de seguridad es la Pirámide de Maslow.
Cada nivel de la pirámide tiene sus propias tareas. El nivel básico es la satisfacción de las necesidades fisiológicas (comida, refugio, etc.). El siguiente piso de la pirámide es el nivel de seguridad. Incluye seguridad física, económica, política y financiera.
Por ejemplo, si un país tiene una situación revolucionaria, inestabilidad política, económica o ley marcial, entonces una persona tiene ansiedad al nivel del segundo piso de la pirámide de Maslow.
Si una persona tiene escasez crónica de dinero o no hay ninguno, entonces este es un problema de seguridad financiera. Una persona que no tiene suficiente dinero es como una persona que se está sofocando. Frenéticamente comienza a buscar una oportunidad para ganar dinero y se aferra a lo primero que se encuentra, sin darse cuenta realmente de lo que le traerá. El objetivo del plan de seguridad es eliminar la preocupación por su situación financiera, encontrar un nuevo trabajo, con un salario más alto o crear un nuevo negocio.
Когда у вас создан План Финансовой Безопасности, то есть сумма, равная вашим расходам за 6 месяцев, то возникает вопрос, где держать эти деньги. Одни держат деньги в банке на депозитном счете. Другие - вкладывают эту сумму в проекты в виде инвестиций. Это неверно.
Деньги должны быть доступны в течение 24 часов. Вы должны иметь возможность получить необходимую сумму на руки в течение суток. Una opción ideal sería mantener el 50% del monto en efectivo y el 50% restante en el banco. Al mismo tiempo, es mejor mantener el dinero en el banco no en un depósito, sino en la cuenta a la que está vinculada la tarjeta y que genera intereses sobre el saldo.
Hay bancos que cobran aproximadamente 10-15% sobre el saldo de los fondos en moneda nacional y 3-4% en moneda extranjera sin límite de tiempo para retirar dinero de la cuenta. También es necesario prestar atención al hecho de que puede haber restricciones para cobrar dinero por día.
Plan de independencia financiera
Se supone que recibe ingresos pasivos por un monto superior a sus gastos. Por ejemplo, gana $ 1000 por mes en su trabajo principal. También tienes 2 apartamentos que puedes alquilar. Decidió que desea dejar el trabajo y comenzó a alquilar sus apartamentos por $ 500 por mes. De esta manera obtienes los mismos $ 1,000, pero no tienes que ir a trabajar.
Su calidad de vida se ha preservado ya que los ingresos y los gastos se han mantenido igual. Sin embargo, tiene uno de los recursos más importantes: el tiempo. Úselo para lograr sus objetivos. Pase tiempo con sus seres queridos: familia, amigos, familia. Dedique este tiempo a usted mismo: creatividad, relajación, viajes, su negocio favorito y más.
Este tiempo también se puede dedicar al cumplimiento de sus deseos, que anteriormente no tenían suficiente tiempo.
Plan de libertad financiera
Asume un ingreso mensual que le permitirá llevar el estilo de vida con el que sueña. Además, tienes la calidad de vida que mereces.
Para lograr la Libertad Financiera, necesita calcular cuánto dinero necesita. Muchos de ustedes pensarán que necesitan una cantidad muy grande. Sin embargo, en realidad, esta cantidad no es tan grande e inalcanzable. Este dinero debería ser suficiente para tener un alto nivel de vida y, al mismo tiempo, no sobrecargarse de excesos materiales.
Por ejemplo, es poco probable que necesite 5 autos, 4 casas en la playa y 2 yates. Tener estas cosas en una copia le dará el mismo disfrute de la vida. Aquí no estamos hablando de la cantidad de cosas materiales, sino de su calidad.
Por ejemplo, en lugar de volar de vacaciones cada 2 semanas, puede irse de vacaciones una vez cada 3 meses, pero volar en clase ejecutiva y vivir en el mejor hotel. No necesita ir al restaurante todos los días y pedir 5 platos que no termina comiendo, si puede ir a los mejores restaurantes y comer algo que realmente le guste. No necesita 5 teléfonos móviles: es suficiente tener 1-2, pero de buenas marcas. ¡Y definitivamente no necesitas inodoros dorados!
Calcule cuánto dinero necesita para obtener todo lo que necesita para una alta calidad de vida. También es importante determinar la cantidad de servicio para estas cosas durante el mes (por ejemplo, servicios públicos para una casa, repostar un automóvil, etc.).
Suponga que ha calculado que necesita ingresos de $ 25,000 por mes. Es esta cantidad la que le permitirá llevar el estilo de vida que se merece y vivir con placer. Llegará al Plan de Libertad Financiera cuando su ingreso pasivo sea de más de $ 25,000 por mes. Puede invertir la diferencia que le queda, enviarla para apoyar a sus familiares, invertir en proyectos sociales, caridad, gastar en regalos para amigos, pasatiempos y más.
Le recuerdo una vez más que si no tiene ninguno de los planes anteriores, entonces se activa el plan B o el Plan de pobreza. El Plan de pobreza es especialmente crítico para las personas mayores, cuando la capacidad de trabajo se reduce significativamente y se hace difícil obtener ingresos activos de fuentes tradicionales.
A menudo, el nivel de vida se reduce, lo que se asocia con la necesidad, la privación y la dependencia del estado o los familiares. Esto inevitablemente conduce a la insatisfacción con la vida. Es por eso que vale la pena pensar ahora en la independencia financiera y elaborar un plan para su futuro financiero.
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¿Independencia financiera o libertad financiera? ¿Hay alguna diferencia?
Después de mirar el material de mis colegas de finanzas personales, vi controversia en torno a dos términos: independencia financiera y libertad financiera. Alguien argumenta que estos son conceptos fundamentalmente diferentes, mientras que alguien los ve como sinónimos. ¿A qué campamento unirse? Pensé y decidí que a nadie. Mi objetivo es completamente diferente.
Quiero entender con usted lo que debe hacerse para lograr un nivel de vida en el que no tenga que pensar en cómo ganar dinero para la existencia. Serán suficientes para satisfacer las necesidades básicas y algunas debilidades, como los viajes. Participe solo en lo que trae placer y, sin dudarlo, cumpla sus sueños. Esto es independencia financiera o libertad financiera para mí.
La independencia es la falta de subordinación, la dependencia de algo, la capacidad de actuar de forma independiente y no estar bajo la presión de ningún factor.
La libertad es El derecho a administrar su vida de la manera que lo desee.
Por lo tanto, la independencia financiera (libertad) es una oportunidad para no depender del empleador, el salario y las bonificaciones, un día laboral de 9 a 18, vacaciones una vez al año y dos días libres a la semana. Al mismo tiempo, no tiene dificultades financieras, porque los activos creados funcionan para usted con un mínimo de su participación.
Entonces, ¿cuál es la diferencia, cuál es el nombre de ese estado: libertad o independencia? Lo principal es lograrlo, y luego puedes hacer filosofía y buscar diferencias fundamentales en la terminología.
¿En qué situación financiera estás?
Antes de elaborar una estrategia para lograr la independencia financiera, es necesario determinar el nivel actual. Hice un horario ligeramente cómico, pero ayuda a evaluar visualmente su estado financiero.
Nivel "Debajo del zócalo". Sus gastos exceden sus ingresos. Ni siquiera vive de un sueldo a otro, pero se ve obligado a pedir prestado a amigos, familiares o en un banco. Cualquier situación de fuerza mayor es un desastre para usted.
Nivel de zócalo. Estás parado sobre una superficie dura. Costos iguales ingresos. No hay deudas ni pagos ya están incluidos en los gastos mensuales, por lo que puede pagarlos fácilmente. No se habla de acumulaciones. Pero las situaciones de fuerza mayor siguen siendo un desastre.
Nivel "Por encima del zócalo". Su ingreso excede los gastos. Ahorras parte del dinero para un día lluvioso. En cualquier situación de fuerza mayor, tiene dinero sin endeudarse.
El nivel "Zócalo de los sueños". Has logrado independencia financiera. Hemos formado un "colchón de seguridad", tiene ahorros en varios activos que le brindan un ingreso estable, que cubre no solo sus gastos actuales, sino que también le permite realizar sus sueños más descabellados. Además, el capital solo aumenta con los años.
Entonces, ¿en qué paso estás? Por ejemplo, mi lugar hoy es "Por encima del zócalo". Mi esposo y yo formamos un fondo de reserva y estamos ahorrando dinero activamente para futuras inversiones en varios instrumentos. En menos de un año, tendremos suficiente para invertir en algunos activos disponibles para nosotros. Parece que solo falta un paso y que somos financieramente independientes. Pero este paso es el más difícil y más largo en el tiempo.
Veamos todas las etapas para lograr la independencia financiera con más detalle.
Análisis de la situación actual.
Antes de pasar a ahorrar o invertir, debe analizar la situación actual con sus finanzas. Si mantiene un presupuesto familiar, entonces no debería haber ningún problema con esto. La contabilidad mensual de ingresos y gastos dibujará una imagen en tiempo real. Solo tienes que estudiar los números.
Pero solo mirarlos no es suficiente. Se prepara un presupuesto no solo para analizar la situación actual, sino también para planificar el futuro. Si sus gastos exceden los ingresos (mire la escala cómica), entonces es hora de rectificar esta situación.
Diré lo más banal del mundo: "Necesitamos reducir costos o aumentar los ingresos. Y es mejor hacer las dos cosas ". Todo es simple en teoría, pero muy difícil de poner en práctica. Ya veo comentarios del tipo "Vivo en una aldea, recibo un salario de 10,000 rublos, no me saldo de la deuda para llegar a un salario, tengo préstamos para comprar ..." Amigos, leyeron este artículo en el blog de freelancers. ¿Has oído hablar de trabajo remoto, trabajo independiente y ganancias en Internet?
Bueno, no te enseñaré cómo aumentar los ingresos. Ahora hay muchas oportunidades para todos. Solo necesito aprender y probar. Cometa errores e intente nuevamente. En solo 1 año fui a trabajar en trabajo independiente, 2 a 3 veces más alto que el salario en mi trabajo principal. Y este no es el límite.
Pero aprender a reducir costos es imprescindible. El ahorro competente ofrece excelentes resultados y no conduce a una existencia hambrienta y a un mal humor. Lo más probable es lo contrario.
El resultado del análisis de la situación actual y el ajuste del presupuesto familiar debe ser un plan para asignar del 5 al 15% de sus ingresos para formar un "colchón de seguridad".
Capital de reserva
¿Qué es el capital de reserva: "airbag", dinero para un "día lluvioso" y así sucesivamente? Esta es una reserva de efectivo obligatoria que toda persona (familia) debe tener en caso de fuerza mayor. Imagine que ha perdido su trabajo, que el negocio se ha deteriorado, el techo de la casa se ha filtrado o se avecina una operación difícil. ¿De dónde sacar el dinero? ¿Un préstamo, un préstamo de familiares y amigos? ¿Y cómo dar?
Desafortunadamente, no podemos protegernos de tales situaciones. Pero podemos ayudarnos a nosotros mismos y a nuestra familia a salir de ella sin deudas. Es para estos casos que es necesario formar capital de reserva. Los expertos aconsejan hacerlo por un monto de gastos de 3 a 6 meses. Y simplemente aprende los costos de su análisis del presupuesto familiar.
Por ejemplo, su familia gasta 50,000 rublos al mes. Esto significa que se necesita capital de reserva por un monto de 150,000 - 300,000 rublos. Y hasta que lo formes, no continúes con el siguiente paso.
Los principios fundamentales de la formación de "airbags":
Reserve un cierto porcentaje de su salario o una cantidad específica en rublos, pero hágalo todos los meses. Los expertos en finanzas personales recomiendan que haga esto tan pronto como reciba ingresos, y no de acuerdo con los resultados del mes. Al final del mes, es probable que gaste todas sus ganancias. Además, independientemente de la cantidad de ganancias.
- Acceso rápido al dinero.
Debería poder pedir prestado dinero en cualquier momento. Lo mejor para almacenar capital de reserva es un depósito reabastecido en un banco con capitalización y con la posibilidad de retiro sin pérdida de interés.
- Inviolabilidad de la contribución ante la ocurrencia de fuerza mayor
Esta es la mayor tentación. El dinero es fácilmente accesible, por lo que con una voluntad débil puede fluir en la dirección de un nuevo gadget, bolso de marca o vestido a la venta.
Si ocurrió la versión negativa de los eventos y usted tuvo que retirar dinero de la cuenta, luego de estabilizar la situación, regrese a la reposición sistemática de la cantidad al tamaño requerido.
Una vez que se forma el fondo de reserva, puede pasar a la siguiente etapa.
Lograr estabilidad financiera
La estabilidad financiera le permite sentirse seguro en cualquier situación. "Airbag" le da tranquilidad, y la habilidad de las inversiones mensuales le permite ahorrar aún más. Y aquí hay un punto muy importante. ¿Qué y cómo ahorrar dinero?
En mis artículos, he tocado en repetidas ocasiones este tema. En primer lugar, formule los objetivos:
- a corto plazo: abrigo de invierno, botas, TV, etc.
- a mediano plazo: automóvil, reparación, etc.
- a largo plazo: casa rural, apartamento, educación infantil, pensión.
Y aquí ayudará un plan financiero personal. Es un plan que ayudará a establecer prioridades en las metas, determinar la cantidad y los mecanismos de acumulación.
Idealmente, para cada objetivo a corto y mediano plazo, debe existir su propio mecanismo e instrumento de acumulación. Por ejemplo, un depósito en un banco, una cuenta de metal, una cuenta en moneda extranjera, fondos mutuos y otras herramientas para ahorrar y aumentar fondos personales.
Aquí no puede prescindir de estudiar libros financieros, recursos especiales en Internet o la ayuda de un asesor financiero personal.
El principio principal para lograr la estabilidad financiera es la diversificación de las inversiones. Todos hablan de eso y mucho. Por lo tanto, es muy importante aumentar su conocimiento financiero para navegar por las herramientas de inversión existentes. Desafortunadamente, aunque la mayoría de los ciudadanos del país utilizan principalmente depósitos bancarios.
Lograr independencia financiera
La cima de nuestra escalera es la independencia financiera. Usted es libre de elegir dónde y cómo vive, qué hacer. Tu dinero funciona sin ti y para ti. En el maravilloso libro de Bodo Schaefer, "Mani, o el ABC del dinero", hay una parábola sobre un pollo que pone huevos de oro. Vale la pena conocer a los adultos y contarles a sus hijos. En ella está la semilla de la inversión correcta. No puedes matar a un pollo que te pone huevos de oro.
Así es con el capital. No puede gastar el capital acumulado, lo que trae ingresos pasivos. Se puede aumentar, pero no reducir.
Nadie le dirá nunca cuánto tiempo se necesita para ser financieramente independiente. Pero una vez que hayas subido en esta escalera, no serás el mismo. Cuando escucho los dichos enraizados en nuestros ciudadanos, "La felicidad no está en el dinero" o "El dinero arruina a la gente", siempre recuerdo la compañía de borrachos que se reúnen regularmente en una casa abandonada en el vecindario. Por supuesto, su felicidad no está en el dinero, que difícilmente puede estropear a estas personas.
Y quien todavía cree que el dinero es un mal universal, lea los libros de aquellos que obtuvieron independencia financiera y siguieron siendo personas maravillosas.
Conclusión
Los artículos sobre finanzas personales siempre recopilan la mayoría de las respuestas y comentarios. Malvado y amable, crítico y solidario. Entonces, este tema es relevante. Creo que hablar sobre la próxima reforma de pensiones sacudirá a nuestros ciudadanos, que son cautelosos y cautelosos ante cualquier cambio.
No le enseño a nadie a vivir. Cada persona tiene una opción. Alguien está satisfecho con un salario de 10,000 a 15,000 rublos y colgado en blogs similares para ofender a los autores, acusarlos de populismo, aislamiento de la vida real y otros pecados mortales. Y alguien está buscando un camino hacia otra vida, lo cual es real. No es el dinero el que controla a una persona, sino que una persona controla el dinero.
¿Cómo ganar libertad financiera e independencia? Por supuesto, un artículo no encuentra la respuesta a esta pregunta. Pero ella dio pistas sobre qué y cómo mirar más allá. Entonces, demos nuestro primer paso en las escaleras o ¿nos sentaremos debajo del zócalo?
